Ticari Kredi Nedir? Nasıl Alınır? (2025 Rehberi)

İşletmeler büyüme hedeflerine ulaşması için güvenilir finansal kaynaklara ihtiyaç duyabilmektedir. Ani piyasa değişiklikleri ve beklenmedik mali ihtiyaçlar karşısında güçlü bir finansal yapı oluşturmak, işletmelerin başarısını doğrudan etkileyebilmektedir. Ticari krediler, bu noktada işletmelere sağladığı likidite ve yatırım fırsatları ile öne çıkmaktadır. Doğru stratejilerle kullanıldığında, ticari krediler işletmelerin potansiyelini maksimize etmelerine yardımcı olabiliyor.

Bu içeriğimizde, ticari kredilerin işletmeler için taşıdığı önemi, sağladığı finansal avantajları, bu kredilerin işletmerin büyüme stratejilerine nasıl entegre edilebileceğini, ticari kredi almanın püf noktalarını ve dikkat edilmesi gereken potansiyel riskleri detaylandıracağız. Keyifli okumalar dileriz!

Ticari Kredi Nedir?

Ticari kredi, işletmelerin finansal ihtiyaçlarını karşılamak için bankalar veya finans kuruluşlarından sağladığı, belirli bir faiz oranına ve geri ödeme planına sahip kredi türüdür. Çoğunlukla, işletme sermayesini artırmak, yatırım yapmak veya nakit akışını düzenlemek için kullanılmaktadır.

Ticari Kredilerin İşletmeler için Önemi

Ticari krediler, işletmelerin sürdürülebilir büyümesi ve rekabet gücünü artırması için mühim bir finansman kaynağıdır. Bu krediler, nakit akışı yönetiminden yatırım projelerine kadar birçok alanda işletmelere destek olmaktadır. İşletmeler, ticari krediler sayesinde yeni pazarlara giriş yapabilir, üretim kapasitelerini artırabilir ve yenilikçi teknolojilere yatırım yapabilir. Ayrıca bu kredi türü, işletmelerin beklenmedik ekonomik dalgalanmalara karşı finansal dayanıklılık kazanmalarına olanak tanımaktadır. Ticari krediler, mevcut ihtiyaçları karşılamanın da ötesinde, gelecekteki büyüme ve başarı için de sağlam bir temel oluşturmaktadır.

Ticari krediler, işletmelere likidite sağlayarak büyüme ve yatırım fırsatlarını finanse etmektedir. İşletmelerin faaliyetlerini sürdürebilmesi, yeni projelere adım atabilmesi ve piyasa koşullarına uyum sağlayabilmesi için önemli bir rol oynamaktadır.

Ticari Kredilerin Avantajları

Ticari krediler, işletmelerin finansal ve operasyonel süreçlerinde birçok fayda sağlamaktadır. İşletmelerin rekabet avantajı elde etmesinden nakit akışının düzenlenmesine kadar çeşitli kolaylıklar sunan ticari kredi avantajları başlıca şunlardır:

• Hızlı Finansman: İşletmelerin acil nakit ihtiyaçlarını karşılamada etkili bir çözüm sunmaktadır. Böylece operasyonel aksaklıklar önlenmektedir.
• Esnek Geri Ödeme Seçenekleri: İşletmeler, gelir durumlarına göre planlanmış ödeme takvimleri sayesinde borçlarını daha rahat yönetebilmektedir.
• Büyüme ve Yatırım Fırsatları: Yeni projelere adım atmak, üretim kapasitesini artırmak ve yeni pazarlara giriş yapmak için gerekli finansman sağlanmaktadır.
• Nakit Akışı Düzeni: Gelir ve gider dengesi sağlanarak işletmenin finansal istikrarı korunmaktadır.
• Rekabet Gücü: Daha fazla kaynak kullanımı sayesinde işletmeler, rakiplerinin önüne geçerek pazarda güçlü bir yer edinebilmektedir.
• Vergi Avantajları: Bazı kredi türlerinde faiz ödemelerinin vergi matrahından düşülebilmesi, işletmelere ek fayda sağlamaktadır.
• Risk Yönetimi: Ani giderler veya beklenmedik durumlarda finansal istikrarı sürdürmek için hızlı çözümler sunmaktadır.

İşletme kredisi, şirketlerin gereksinimlerini karşılamanın yanı sıra rekabet ve büyüme açısından da güçlü imkânlar tanımaktadır. Bu kredi türü, doğru kullanıldığında işletmenin gelecekteki başarısına önemli katkılarda bulunmaktadır.

Ticari Kredilerin Dezavantajları

Ticari krediler her ne kadar büyük faydalar sağlasa da beraberinde bazı risk ve mali yükler getirebilmektedir. Bu risklerin farkında olmak ve kredi süreçlerini bilinçli bir şekilde yönetmek, işletmeler için önem arz etmektedir. Dikkat edilmesi gereken ticari kredi dezavantajları şunlardır:

• Yüksek Faiz Oranları: Özellikle kısa vadeli kredilerde faiz oranlarının yüksekliği, işletmenin maliyetlerini artırabilmektedir.
• Teminat Gereksinimi: İşletmeler, kredi alabilmek için taşınmazlar veya değerli varlıklarını teminat olarak göstermek zorunda kalabilmektedir.
• Geri Ödeme Zorunluluğu: Kredinin vadesinde ödenmemesi durumunda yasal yaptırımlar veya itibar kaybı gibi sorunlarla karşılaşılabilmektedir.
• Mali Yapı ve Geçmiş Gereksinimi: Krediye erişim için işletmenin düzenli gelir akışına ve güçlü bir mali geçmişe sahip olması beklenmektedir.
• Kredi Limiti Kısıtları: Bankaların belirlediği limitler, işletmenin ihtiyaç duyduğu finansmanın tamamını karşılamayabilmektedir.
• Uzun Onay Süreçleri: Bazı durumlarda kredi başvuru süreci uzun sürebildiğinden acil nakit ihtiyacı karşılanamayabilir.
• Ek Maliyetler: Faiz dışında, kredi için ödenmesi gereken dosya masrafı, komisyon gibi ek maliyetler işletme yükünü artırabilmektedir.

Ticari krediler, işletmeler için fırsatlar kadar riskler de taşımaktadır. Bu nedenle kredi alırken maliyetler, geri ödeme koşulları ve işletmenin finansal durumu titizlikle değerlendirilmelidir.

Ticari Kredi ile Bireysel Kredi Arasındaki Farklar

Ticari kredi ve bireysel kredi, farklı kullanım amaçları ve özelliklere sahip finansal ürünlerdir. İşletmelerin ihtiyaçlarına yönelik ticari krediler ile bireylerin kişisel harcamaları için sağlanan bireysel krediler, kullanım amacı, kredi miktarı, faiz oranları ve diğer şartlar açısından önemli farklılıklar göstermektedir. Bu iki kredi türünün temel farkları şöyle sıralanabilir:

• Kullanım Amacı: Ticari kredi, işletmelerin büyüme, yatırım veya nakit akışı gibi ihtiyaçlarını finanse etmek için sağlanmaktadır. Örneğin, ekipman alımı, stok yenileme veya yeni bir iş kurma gibi ticari faaliyetlerde kullanılmaktadır. Bireysel kredi ise kişisel ihtiyaçları karşılamak için sunulmaktadır. Tatil, eğitim, düğün masrafları ya da ev tadilatı gibi bireysel harcamalara yönelik kullanılmaktadır.
• Kredi Miktarı: Çoğu durumda ticari kredi, bireysel kredilere göre daha yüksek miktarlarda sağlanmaktadır. İşletmelerin büyüklüğüne ve ihtiyaçlarına bağlı olarak milyonlarca liralık ticari kredi alınabilmektedir. Bireysel kredi ise daha düşük tutarlarda verilmektedir. Kredi limiti, bireyin gelir düzeyine ve kredi notuna bağlı olarak belirlenmektedir.
• Faiz Oranları ve Koşullar: Ticari kredilerin faiz oranları, bireysel kredilere kıyasla daha düşüktür. Ancak bu durum, vade süresine ve piyasa koşullarına bağlı olarak değişebilir. Ek olarak işletmelerin kredi teminatı, kefil ve detaylı iş planı sunması talep edilebilir. Bireysel kredide ise faiz oranları daha yüksek olsa da teminat gerekmez.
• Geri Ödeme Yapısı: Ticari kredinin geri ödeme koşulları daha esnek olup, işletmelerin nakit akışına uygun olarak özel planlar oluşturulabilmektedir. Çoğunlukla uzun vadeli ödeme seçenekleri sunulmaktadır. Bireysel kredide geri ödeme planları daha standarttır. Aylık sabit taksitler şeklinde ve kısa vadeli olacak şekilde belirlenmektedir.
• Kredi Onay Süreci: Ticari kredinin bireysel krediye kıyasla daha karmaşık ve detaylı bir değerlendirme süreci bulunmaktadır. İşletmenin mali yapısı, gelir tablosu, teminat değerleri ve sunulan iş planı gibi birçok unsur dikkate alınmaktadır. Bireysel kredinin onay sürecinde ise kişinin gelir belgesi ve kredi notu temel alınarak değerlendirme yapılmaktadır.

Ticari ve bireysel krediler, farklı hedef kitlelere yönelik tasarlanmış finansal ürünlerdir. Ticari krediler, işletmelerin gelişimini desteklerken daha karmaşık süreçler ve koşullarla sunulmaktadır. Bireylerin kişisel ihtiyaçlarına odaklanan bireysel krediler ise daha hızlı, kolay bir şekilde erişilebilir olmaktadır. Bu nedenle kredi seçimi yaparken kullanım amacınızı ve ihtiyaçlarınızı dikkatlice değerlendirmeniz gerekmektedir.

Ticari Kredi Türleri Nelerdir?

Ticari krediler, işletmelerin farklı finansal ihtiyaçlarına yönelik çeşitli türlerde sunulmaktadır. Kredi türleri, işletmenin nakit akışını düzenlemek, yatırımlarını finanse etmek veya teminat gereksinimlerini karşılamak gibi çeşitli amaçlara hizmet etmektedir. Aşağıda, işletmelerin finansal hedeflerine uygun olarak seçebilecekleri başlıca ticari kredi türleri özetlenmiştir.

Kısa Vadeli Ticari Krediler

Genellikle 1 yıl veya daha kısa süreli işletme sermayesi ihtiyacını karşılayan kredilerdir. İşletmelerin nakit akışlarını düzenlemek amacıyla kullanılmaktadır.

Uzun Vadeli Ticari Krediler

1 yıldan uzun vadeli olarak verilen ve büyük yatırımlar için kullanılan kredilerdir. Geri ödemeler taksitler hâlinde yapılmaktadır.

Teminatlı Ticari Kredi

Kredi geri ödemesini güvence altına almak için işletmenin varlıkları (gayrimenkul, ekipman vb.) teminat ve garantiler adıyla gösterilerek verilen kredilerdir.

Gayrinakdi Kredi

Doğrudan nakit sağlamayan, ancak işletmelerin finansal taahhütlerini karşılamak için kullanılan teminat mektupları veya kefalet senetlerini kapsayan kredilerdir.

Teminat Mektubu

Bankanın, işletme adına üçüncü kişilere karşı taahhütte bulunduğu ve ödeme yapılmadığında bankanın devreye gireceği garantiyi içeren bir kredi türüdür.

Akreditif

Uluslararası ticarette sıkça kullanılan, ihracatçıya ödeme garantisi sağlayan bir ödeme aracıdır. Banka, ithalatçı adına ihracatçıya ödeme sözü vermektedir.

Aval Kabul Kredileri

Bir kambiyo senedi veya bono gibi belgeler üzerinde banka garantisi sağlayan kredi türüdür. Banka, senedin ödenmemesi durumunda devreye girmektedir.

Rotatif Krediler (Borçlu Cari Hesap)

İşletmenin ihtiyacına göre belirli bir limit dâhilinde kredi kullanabilmesini sağlayan esnek bir kredi türüdür. Faiz, kullanılan miktar üzerinden günlük olarak hesaplanmaktadır.

Spot Krediler

Belirli bir vade ve sabit faiz oranı ile tek seferde verilen kredilerdir. Genellikle kısa vadeli ihtiyaçlar için kullanılan spot kredilerin faizi vade boyunca değişmez.

Ticari Açık Kredi

Teminat gerektirmeden verilen ve sadece işletmenin mali durumu ve kredi notuna dayanarak sağlanan kredi türüdür. Riski yüksek olduğu için faiz oranı daha yüksek olabilir.

Emtia Karşılığı Ticari Krediler

Alım satımı yapılan mallar (emtia) karşılığında verilen kredilerdir. Ticaret yapan işletmelerin stok maliyetlerini karşılamak için kullanılmaktadır.

Taşınmaz Rehni Karşılığı Krediler

Gayrimenkullerin (arsa, bina vb.) rehni karşılığında verilen uzun vadeli kredilerdir. Özellikle yüksek tutarlı kredi taleplerinde kullanılmaktadır.

Makine Parkı Karşılığı Krediler

İşletmenin sahip olduğu makine ve ekipmanları teminat göstererek aldığı kredilerdir. Üretim ve sanayi sektörlerinde yaygın olarak tercih edilmektedir.

Yatırım Kredileri

İşletmelerin büyüme ve yatırım projelerini finanse etmek için uzun vadeli olarak sunulan kredilerdir. Yüksek miktarlı ve esnek ödeme planlıdır.

Ticari Krediyi Kimler Alabilir?

Ticari krediler, ticari faaliyetlerde bulunan çeşitli işletmelerin finansman ihtiyaçlarını karşılamak için sunulmaktadır. İşletmenin türü, büyüklüğü ve sektörü gibi özellikler, kredi veren kurumların değerlendirme kriterlerini etkileyebilmektedir. Ticari krediye uygun işletme türleri aşağıdaki gibidir.

KOBİ’ler (Küçük ve Orta Büyüklükteki İşletmeler)

KOBİ’ler, ticari kredilerin en sık kullanıldığı işletme türlerinden biridir. Çoğunlukla büyüme ve işletme sermayesini desteklemek için finansmana ihtiyaç duyan KOBİ’ler, KOSGEB gibi kuruluşlardan destek kredisi alabilir.

Büyük Ölçekli Şirketler

Büyük ölçekli şirketler, daha yüksek miktarda finansman gerektiren yatırımlar için ticari kredilere başvurabilmektedir. Bu şirketler, yüksek kredi limitlerine sahip olduklarından, uygun ticari kredi faizleri ve esnek geri ödeme koşullarından da faydalanabilir.

Yeni Girişimler ve Start-uplar

Yeni girişimciler ve start-uplar, özellikle yatırım aşamasında sermaye ihtiyacı duymaktadır. Bankalar, yeni start-uplar için kuluçka merkezleri kurarak kredi ve yatırım imkânları sunmaktadır. Ancak, bu destekler sağlanırken yatırım veya kredi verilecek start-upların seçiminde oldukça seçici davranılmaktadır. Ayrıca KOSGEB gibi kurumlar da bu tür işletmelere özel destek kredileri sağlamaktadır.

İhracatçılar ve İthalatçılar

İhracat ve ithalat faaliyetlerinde bulunan işletmeler, döviz cinsinden ticari kredilere başvurarak uluslararası işlemlerini finanse edebilmektedir. Bu işletmelere özel olarak sunulan Eximbank kredileri gibi avantajlı seçenekler bulunmaktadır.

İnşaat ve Gayrimenkul Geliştiricileri

İnşaat sektörü, uzun vadeli ve yüksek miktarlı finansman kaynakları gerektirir. Gayrimenkul projeleri ve inşaat projeleri için verilen ticari krediler, bu tür projelere özelleştirilmiş geri ödeme planları ile sağlanmaktadır.

Tarım ve Hayvancılık İşletmeleri

Tarım ve hayvancılık sektöründe faaliyet gösteren işletmeler, özellikle hasat ve üretim dönemlerinde sermaye ihtiyacı duymaktadır. Bu işletmeler, Ziraat Bankası gibi sektöre özel bankalardan ya da devlet destekli tarım kredilerinden yararlanabilir.

Hizmet Sektörü İşletmeleri

Otel, restoran, danışmanlık, sağlık hizmetleri gibi birçok alanda faaliyet gösteren hizmet sektörü de sık sık ticari krediye ihtiyaç duyabilmektedir. Özellikle genişleme ve yenilenme süreçlerinde bu işletmeler ticari kredi kullanarak sermayelerini artırabilir.

Toptan ve Perakende Ticaret Yapan İşletmeler

Toptan ve perakende satış yapan işletmeler, stok maliyetlerini karşılamak veya nakit akışını sağlamak için ticari krediye başvurabilmektedir. Bu işletmeler, uygun kredi seçenekleri ile kısa vadeli finansman ihtiyaçlarını karşılayabilir.

Bireysel Girişimciler

Bireysel girişimciler, özellikle şahıs şirketi olarak faaliyet gösteriyorlarsa ticari kredilerden yararlanabilmektedir. Bu tür krediler, işletmenin kuruluş maliyetlerini karşılamada ve operasyonlarını başlatmada önemli bir finansman kaynağı olabilir.

Franchise Sahipleri

Franchise sahipleri, ticari kredi kullanarak işletmelerini kurup büyütebilmektedir. Franchise açılış maliyetleri için verilen ticari krediler, franchise alan işletmecilere gerekli sermayeyi sağlamaktadır.

Üretim ve İmalat Sektöründeki İşletmeler

Üretim ve imalat yapan işletmeler, ekipman alımı, ham madde temini ve üretim süreçlerini finanse etmek için ticari krediye ihtiyaç duymaktadır. Özellikle sanayi ve üretim odaklı krediler, bu işletmelere uzun vadeli destek sağlamaktadır.

Ticari Kredi Nasıl Alınır?

Ticari kredi almak için işletmelerin öncelikle ihtiyaçlarını belirlemesi, finansal durumlarını değerlendirmesi ve uygun kredi türünü seçmesi gerekmektedir. Daha sonra başvuruda bulunacağı bankanın ya da finans kuruluşunun talep ettiği belgeleri hazırlayarak kredi başvurusunda bulunmak mümkündür. Aşağıda, ticari kredi alma adımlarını detaylıca inceleyebilirsiniz.

Kredi İhtiyacının Belirlenmesi

İşletmenin ticari krediye neden ihtiyaç duyduğunu belirlemesi önemlidir. Bu ihtiyaç yeni bir yatırım, mevcut sermayeyi güçlendirme ya da nakit akışını dengeleme gibi amaçlar doğrultusunda şekillenebilmektedir.

İşletme Finansal Durumunun Değerlendirilmesi

Kredi başvurusunda bulunmadan önce işletmenin mali durumunun gözden geçirilmesi gerekmektedir. Bu değerlendirme, kredi geri ödemesini düzenli yapabilecek durumda olup olmadığını anlamak açısından önem arz etmektedir.

Uygun Kredi Türünün Seçilmesi

Ticari kredi çeşitleri farklı özelliklere sahiptir. Bu süreçte işletmenin ihtiyacına en uygun kredi türünü seçmek avantaj sağlamaktadır. Örnek vermek gerekirse kısa vadeli nakit ihtiyacı için rotatif kredi, uzun vadeli bir yatırım için ise yatırım kredisi tercih edilebilir.

Ticari Kredi Başvurusu

Kredi başvurusu, seçilen bankaya ya da finans kuruluşuna yapılmaktadır. Başvuru sırasında istenen tüm belgelerin eksiksiz şekilde sunulması önemlidir. Aksi hâlde başvuru işleme alınmayabilir. Ticari kredi başvurusu yapabilmek için aranan en önemli şartlardan biri, işletmenin faal olarak vergi beyannamesi verip faaliyetlerine devam etmesidir.

Ticari Kredi Başvurusu Nereye Yapılır?

Çoğu durumda ticari krediler, bankalar tarafından sağlanmaktadır. Dolayısıyla işletme sahiplerinin bankaların ticari kredilerini araştırması gerekmektedir. Ancak bankaların yanı sıra hibe veren KOSGEB gibi bazı kuruluşlar da belirli krediler sunmaktadır. Başvuruyu nereye yapacağını düşünen işletme sahibinin ihtiyaçları için en uygun kurumu araştırması önemlidir.

Ticari Kredi Başvurusu için Gerekli Belgeler

Bankanın ya da finans kuruluşunun talep edeceği ticari kredi başvuru belgeleri aşağıdaki gibidir:

• Resmî gazete nüshası,
• Ticaret odası kaydı ve sicil belgesi,
• Vergi levhası,
• İmza sirküleri,
• Şahıs şirketleri için kimlik fotokopisi.

Yukarıdaki belgelerin yanı sıra başvuru yapılacak kurum, ek belgeler talep edebilir. Bu nedenle belgeleri hazırlarken kurumun isteklerini göz önünde bulundurmak gerekmektedir.

Ticari Kredi Başvurusunda Dikkat Edilmesi Gerekenler

Başvuru sırasında kredi koşulları, faiz oranları ve geri ödeme planları dikkatlice incelenmelidir. Ayrıca bankanın talep ettiği belgeler eksiksiz olarak sunulmalıdır. Süreç boyunca hiçbir noktayı atlamamak için işlemler, belirli bir sıraya göre takip edilmelidir.

Kredi Değerlendirme Süreci ve Banka Onayı

Başvuru yapılan bankanın veya finans kuruluşunun kredi başvurusunu, risk analizi yapıp inceleme sürecine kredi değerlendirme süreci denmektedir. Olumlu değerlendirilen başvurular onaylanarak işletmenin kullanımına sunulmaktadır. Kredi değerlendirme sürecinin tamamlanması, bankadan bankaya değişiklik gösterebilir. Süreci en hızlı şekilde bitirebilmek ve ticari kredi reddi almamak için finans kuruluşunun ya da bankanın taleplerini eksiksiz bir biçimde tamamlamak gerekmektedir.

Ticari Kredi Şartları ve Uygunluk Kriterleri

İşletmelerin belirli ticari kredi şartlarını sağlaması gerekmektedir. Bu şartlar, kredi veren kurumun belirlediği kriterlere bağlı olarak değişiklik gösterebilir. Genel olarak işletmenin belirli bir süredir faaliyette bulunması, vergi levhasına sahip olması, ticaret odasına kayıtlı olması, mali tablolarını, bilançolarını ve gelir tablolarını düzenli olarak tutması beklenmektedir. Aşağıda, ticari kredi onayı almak için sağlanması gereken uygunluk kriterleri yer almaktadır.

Kredi Notu ve Finansal Durum

Kredi başvurusunda işletmenin kredi notu önemli bir rol oynamaktadır. Kredi notu, işletmenin finansal disiplinini, borç ödeme alışkanlıklarını ve risk durumunu göstermektedir. Yüksek kredi notu, başvurunun onaylanma şansını artırırken, düşük bir kredi notu risk olarak değerlendirilerek olumsuz bir etki yaratabilir.

Gelir ve Gider Analizi

Gelir ve gider analizi, işletmenin kredi geri ödeme kapasitesini değerlendirmek açısından önemlidir. Bu analiz, işletmenin aylık veya yıllık gelirlerini ve giderlerini karşılaştırarak nakit akışını ortaya koymaktadır.

İş Planı ve Projeksiyonlar

İş planı, ticari kredi başvurusunda işletmenin niyetini ve hedeflerini göstermektedir. Özellikle uzun vadeli kredilerde, işletmenin krediyle gerçekleştirmeyi planladığı projeler ve bu projelerin finansal getirileri önemlidir. Krediyi nasıl kullanacağına dair net bir plan sunan işletmeler, daha olumlu değerlendirilmektedir. İş planına ek olarak gelecekteki gelir beklentilerini içeren projeksiyonlar da sunulursa kredi veren kurum, işletmenin finansal sürdürülebilirliğine dair güven kazanabilir.

Ticari Kredi Faiz Maliyetlerini Etkileyen Faktörler

Ticari kredi faiz maliyetleri; piyasa faiz oranları, kredi vadesi, kredi türü, teminat durumu, işletmenin kredi notu, ekonomik istikrar ve enflasyon gibi faktörlerden etkilenmektedir. Ekonomik koşullar ve merkez bankası politikaları faiz oranlarını belirlemektedir. Teminat ve yüksek kredi notu ise faizi düşürebilmektedir. Ayrıca, her bankanın risk ve kârlılık politikaları da kredi maliyetinde farklılık yaratabilmektedir.

Ticari Kredi Veren Bankalar

Ticari kredi veren bankalar, işletmelere farklı finansal ihtiyaçlarına yönelik kredi seçenekleri sunmaktadır. Türkiye’de ticari kredi sağlayan başlıca bankalar arasında; Ziraat Bankası, Halkbank, VakıfBank gibi kamu bankaları, Akbank, İş Bankası, Garanti BBVA, Yapı Kredi ve QNB Finansbank gibi özel bankalar yer almaktadır.

Ticari Kredi Yapılandırılabilir mi?

Ticari krediler, borcunu ödemede geçici sorun yaşayan ancak ekonomiye katma değer sağladığı düşünülen ticari firmalar için yeniden yapılandırılabilir.

Ticari Kredi Yapılandırma Şartları Nelerdir?

Ticari kredi yapılandırma işlemi, firmaların mali durumu ve geri ödeme kapasitesi incelendikten sonra yapılmaktadır. Büyük ölçekli borçlular (25 milyon TL ve üzeri borç) ve küçük ölçekli borçlular (25 milyon TL’den az borç) için farklı kriterler uygulanmaktadır. Yapılandırma kararının alınabilmesi için bağımsız denetim kuruluşları veya alacaklı kuruluş tarafından firmaların yapılandırmaya uygunluğunun onaylanması gerekmektedir. İflas kararı alınmış veya ödeme gücü kalıcı olarak kaybedilmiş firmalar, yapılandırma kapsamına alınmamaktadır.

Ticari Kredi Alternatifleri

İşletmelerin finansman ihtiyaçlarını karşılamak için bankalar dışında Kredi Garanti Fonu (KGF) gibi farklı kredi alternatifleri de bulunmaktadır.

Faktoring

İşletmelerin alacaklarını faktoring şirketine devrederek alacakların bir kısmını peşin olarak tahsil etmesini sağlayan finansman yöntemidir.

Finansal Kiralama (Leasing)

İşletmelerin ihtiyaç duyduğu makineleri veya ekipmanları satın almak yerine belirli bir süre kiralayarak kullanmalarını sağlayan yöntemdir.

Melek Yatırımcılar

Yüksek büyüme potansiyeli olan küçük işletmelere veya yeni girişimlere sermaye sağlayan bireysel yatırımcılardır.

Risk Sermayesi (Venture Capital)

Risk sermayesi şirketleri, hızlı büyüme potansiyeline sahip girişimlere yatırım yaparak sermaye sağlamaktadır.

Hisse Senedi İhracı

İşletmelerin sermaye artırımı için paylarını halka veya yatırımcılara sunarak sermaye toplama yöntemidir.

Tahvil İhracı

İşletmelerin belirli vadeler ve ticari kredi oranları karşılığında borçlanarak fon sağlamasıdır. Tahvil sahiplerine belirli vadelerde faiz ödenmektedir.

Kitlesel Fonlama (Crowdfunding)

İşletme veya projelerin internet üzerinden çok sayıda kişiden küçük tutarlarda yatırım alarak finansman sağlamasıdır.

Ortaklık (Joint Venture)

İki veya daha fazla işletmenin belirli bir proje veya iş için bir araya gelerek sermaye, kaynak ve bilgi paylaşımı yapmasıdır. Böylece her iki taraf da projeden elde edilen kârı paylaşmaktadır.

Ticari Kredi ile İlgili Sıkça Sorulan Sorular

Ticari Kredi Kartı Nedir?

Ticari kredi kartı, işletmelerin harcamalarını yönetmelerine yardımcı olan ve genellikle işletme adına çıkarılan kredi kartıdır. Nakit akışını kolaylaştırmak, ticari kredi kartı avantajlarından en önemlisidir.

Türkiye’de Ticari Kredi Faiz Oranları Ne Kadar?

Türkiye’de ticari kredi faiz oranları, genel olarak %4 ila %6 arasında değişmektedir.

Ticari Kredi Başvurusunda Sık Yapılan Hatalar Nelerdir?

Ticari kredi başvurusunda en sık yapılan hatalar arasında eksik veya yanlış belge sunma, düşük kredi notu nedeniyle başvuru reddi, teminat eksiklikleri yer almaktadır.

Ne Kadar Ticari Kredi Çekebilirim?

Ticari kredi hesaplaması ve kredi limiti, işletmenin mali durumu, kredi notu, teminatları ve başvurduğu bankanın değerlendirmelerine göre belirlenmektedir.

Ticari Kredilerde Dosya Masrafı Ne Kadar?

Ticari kredilerde dosya masrafı, bankadan bankaya değişmekle ortalama olarak borç tutarının binde 5’i kadar hesaplanmaktadır.