Faizsiz Kredi Nedir? Sıfır Faizli Kredi Veren Bankalar Hangileri?

Günümüzde artan finansman ihtiyaçları, bireyleri ve işletmeleri daha uygun maliyetli kredi arayışlarına yönlendirmektedir. Ancak geleneksel kredi sistemlerinde uygulanan faiz oranları, özellikle ekonomik belirsizlik dönemlerinde borç yükünü ağırlaştırmakta ve geri ödeme süreçlerini zorlaştırmaktadır. Bu durum, faizsiz kredi seçeneklerine olan ilgiyi her geçen gün artırmaktadır.

Bu içeriğimizde, faizsiz kredi kavramının ne olduğunu, Türkiye’de sıfır faizli kredi veren bankaları ve sundukları olanakları inceleyerek bilinçli bir tercih yapmanıza yardımcı olacağız. Keyifli okumalar dileriz!

Faizsiz Kredi Nedir?

Faizsiz kredi, geri ödeme aşamasında hiçbir faiz yükü olmaksızın, yalnızca anapara tutarının tahsil edildiği avantajlı bir finansman yöntemidir. İlgili model, katılım bankacılığında kâr payı yaklaşımıyla sağlanmakta veya belirli bankalarca tanıtım hedefli sıfır faizli kampanyalar kapsamında sunulmaktadır. Katılım bankacılığı ilkelerine uygun kuruluşlar, kâr-zarar paylaşımı prensibini merkeze alarak etik finans anlayışını sürdürmektedir. Sektördeki diğer pek çok kurum ise sınırlı dönem kampanyalar, iş birlikleri veya özel promosyonlar ile müşterilerine geçici süreyle faizsiz kredi imkânı sunmaktadır. ​Bu tür kampanyalarda faiz maliyeti ya banka tarafından üstlenilmekte ya da devlet kurumlarınca sübvanse edilmektedir. Örneğin, devlet destekli konut veya esnaf kredilerinde hazine faiz yükünü karşılayabilmekte, böylece müşteri ek masraf yapmaksızın finansman desteğinden yararlanmaktadır. Faizsiz kredi veren bankalar, bu tür kampanyaları yeni müşteriler kazanmak için de düzenleyebilmektedir. 

Sıfır Faizli Kredi Veren Bankalar Hangileri?

Son yıllarda adını sıfır faizli kredi kampanyaları ile duyuran birçok banka bulunmaktadır. 2024-2025 döneminde Türkiye’de faizsiz kredi çekmek isteyenlerin başvurabileceği bankalar ve örnek kampanyaları şöyle listelenmektedir:

• Akbank: Farklı müşteri segmentlerine özel faizsiz kredi kampanyaları sunmaktadır. Akbank Mobil uygulamasını indirerek ilk kez müşteri olanlar, 50.000 TL’ye kadar %0 faizli ve 6 ay vadeli ihtiyaç kredisine başvurabilmektedir. Ayrıca, 1-30 Nisan 2025 tarihleri arasında internet üzerinden Axess veya Wings kart başvurusu yapan kullanıcılar, taleplerinin onaylanması hâlinde 25.000 TL’ye kadar %0 faizli taksitli avans kullanabilmektedir. Öğrencilere yönelik ayrıcalıklar sunan Üniversiteli Akbanklı hesabı kapsamında ise 27 yaş altındaki gençler hafta sonları %0 faizli Artı Para kullanma imkânına sahip olmaktadır.
• ING: Turuncu Ekstra ile kredi faizinin tüketiciye geri ödenmesi mümkün olmaktadır. Katılım sağlayan kullanıcılar, aylık belirli bankacılık işlemlerini tamamladıklarında 5.000 TL’ye kadar ödemiş oldukları kredi faizini geri alabilmektedir. Banka kartı ile harcama yapma, fatura ödeme ve ING hesabına dışarıdan para transferi gerçekleştirme gibi işlemler sayesinde puan kazanılabilmektedir. Böylece şartlar sağladığı sürece kullanıcı için faizsiz kredi almak, fiilen mümkün olmaktadır. 
• Türkiye Finans: Katılım bankacılığı esaslarına göre faaliyet gösteren banka, geleneksel kredi seçeneklerinden farklı olarak faizsiz finansman modelleri sunmaktadır. 2025 Nisan ayı kampanyası kapsamında Happy Bonus kredi kartı sahiplerine özel fırsatlar duyurulmuştur. Kullanıcılar, 1.5 kat harcama sözü vererek 25.000 TL’ye kadar taksitli nakit avansı 3 ay vade ile kâr payı olmadan kullanabilmektedir. 
• Halkbank: Esnaf ve sanatkârlara yönelik hazine faiz destekli kredi programları sunmaktadır. 2025 itibarıyla devam etmekte olan Kadın Girişimcilere Sıfır Faizli Esnaf Kredisi kapsamında, 35 yaş altı girişimciler KOSGEB onaylı projeleriyle 300.000 TL’ye kadar 36 ay vadeli faizsiz kredi kullanabilmektedir. Ayrıca Esnaf ve Sanatkârlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri aracılığıyla ustalık belgesi olan, yeni iş kuran veya kaybolmaya yüz tutmuş meslekleri icra eden girişimcilere de faizsiz finansman desteği verilmektedir.
• Ziraat Katılım: Devlete ait olan katılım bankası, müşterilerine sunduğu tüm finansman ürünlerinde kâr payı uygulamaktadır. Bu nedenle bankadan alınan ihtiyaç, taşıt ve konut finansmanları, teknik açıdan faizsiz kredi kapsamına girmektedir. 2025 itibarıyla Ziraat Katılım’ın %0 kâr payı içeren özel bir kampanyası bulunmamaktadır; ancak kurum, faiz hassasiyeti olan kullanıcılara uygun olarak farklı finansman alternatifleri sunmaktadır.
• Vakıf Katılım: Banka, 2025 yılı itibarıyla kredi kartı kullanıcılarına yönelik vade farksız taksit kampanyaları sunmaktadır. Eğitim harcamaları için 300.000 TL’ye kadar 5 taksit, İGDAŞ faturalarında ise 2 taksit seçeneği, herhangi bir ek ücret veya kâr oranı uygulanmadan sunulmaktadır. Ancak bu imkânlar, doğrudan nakit kredi yerine harcama sonrası taksitlendirme biçiminde sunulmaktadır. Bankanın standart ürünlerinde kâr payı yer almakta olup, tüm müşterilere açık sıfır maliyetli bir finansman kampanyası bulunmamaktadır.

Görüldüğü üzere Türkiye’de faaliyet gösteren pek çok banka, farklı müşteri gruplarına hitap eden sıfır faizli kredi çözümleri sunmaktadır. Ancak bu tür kampanyaların çoğu özel koşullara, sınırlı tutarlara veya dönemsel iş birliklerine bağlıdır. Dolayısıyla faizsiz finansman arayışında olan birey ve işletmelerin kredi başvurusu öncesinde güncel kampanya detaylarını dikkatle incelemeleri, şartları karşılayıp karşılamadıklarını değerlendirmeleri büyük önem taşımaktadır.

Faizsiz Kredi Başvuru Şartları Nelerdir?

Faizsiz kredi kampanyaları, standart finansman ürünlerinden farklı olarak sınırlı kitlelere yöneliktir. Kampanyadan yararlanabilmek için bankalar tarafından belirlenen özel koşulların sağlanması gerekmektedir. Bu koşullar, kampanyanın hedef kitlesine ve bankanın pazarlama stratejilerine göre değişiklik göstermektedir. Aşağıdaki listede faizsiz kredi başvurusu için karşılanması beklenen kriterlere yer verilmektedir: 

• Yeni Müşteri Olma Şartı: Faizsiz kredi imkânı sunan bankaların çoğu, bu kampanyaları yalnızca ilk kez müşteri olan bireylere özel olarak sunmaktadır. Örneğin, Akbank tarafından sunulan %0 faizli ihtiyaç kredisi kampanyası, yalnızca mobil uygulama üzerinden başvuru yapan kullanıcılar için geçerli olmaktadır. Mevcut müşteriler ise faizsiz kredi imkânından yararlanamamaktadır. Özellikle dijital kanallar üzerinden gerçekleştirilen başvurulara özel hoş geldin faizi veya sıfır faizli kredi olanağı gibi fırsatlar sunulmaktadır. 
• Yaş, Meslek veya Eğitim Durumu:  Faizsiz kredi olanakları, çoğu zaman belirli kullanıcı gruplarına göre özelleştirilmektedir. Örneğin; yalnızca üniversite öğrencilerine, girişimcilik faaliyetleri gösteren kadın girişimcilere ya da esnaf statüsüne sahip çalışanlara yönelik kampanyalar düzenlenebilmektedir. Bu gibi durumlarda yaş, meslek veya KOSGEB onayı gibi şartlar aranmaktadır.
• Kredi Notu ve Gelir Belgesi: Finans kuruluşları, tüm finansman desteklerinde olduğu gibi faizsiz kampanyalarda da müşterinin kredi ödeme gücünü dikkate almaktadır. Başvuru sahibinin kredi notunun yüksek, gelir düzeyinin ise belgelenebilir olması beklenmektedir. Kredi talebinin olumlu sonuçlanması, bankanın değerlendirmesine bağlıdır.
• Kampanya Dönemi ve Katılım Sınırı: Faizsiz kredi kampanyaları, belirli tarih aralıklarında ve sınırlı süreyle sunulmaktadır. Pek çok faizsiz kredi fırsatından yalnızca bir kez yararlanılabilmekte, ilgili desteklere tekrar başvuru yapılamamaktadır. 
• Ek Koşular: Bazı faizsiz kredi kampanyalarında hayat sigortası yaptırılması, vergi veya SGK borcunun bulunmaması gibi teknik koşullar aranmaktadır. Özellikle kamu destekli kredilerde bu tür kriterler zorunlu tutulabilmektedir.

Faizsiz kredi desteklerine başvurmadan önce kampanyanın yalnızca vadesine ya da tutarına değil, kapsamına da dikkat edilmelidir. Başvuruya açık olan kullanıcı profili, gerekli belgeler ve yalnızca dijital kanallar üzerinden sunulan özel koşullar göz ardı edilmemelidir. Bankaların kampanya koşulları dönemsel olarak değişiklik gösterebildiği için başvuru öncesinde resmî internet siteleri veya mobil uygulamalar üzerinden güncel şartların kontrol edilmesi önem teşkil etmektedir. 

Faizsiz Kredi Nasıl Alınır?

Faizsiz kredi fırsatları, finansal planlamasını titizlikle yapan bireyler ve işletmeler açısından cazip bir araç olarak görülmektedir. Bankalar, kamu kurumları veya kalkınma ajansları gibi farklı kaynaklar, belirli şartları yerine getiren başvuru sahiplerine faiz yükü olmadan finansman sağlamaktadır. Faizsiz krediye başvururken atılması gereken temel adımlar şu şekilde özetlenmektedir:

• Gerek devlet destekli girişimler gerekse özel finans kuruluşlarının dönemsel kampanyaları sürekli güncellenmektedir. Web sitelerinin kampanya bölümleri, basın bültenleri veya SMS ve e-posta bilgilendirmeleri bu kampanyaları öğrenebileceğiniz kaynaklardır. Bu süreçte ilgili kamu kurumları ve destek kuruluşlarının duyuruları da yakından takip edilmelidir.
• Faizsiz kredi başvurusu için tercih edilebilecek başvuru kanalları, yürütülen kampanyaya göre değişiklik göstermektedir. Bazı kuruluşlar dijital başvuruları teşvik etmekte, bazıları ise yüz yüze işlem yapılmasını zorunlu tutmaktadır. Dolayısıyla bankanın veya kurumun duyurusunda yer alan mobil uygulama, internet sitesi, şube veya ilgili destek kurumu gibi yöntemlerden hangisinin uygun olduğunu kontrol etmek gerekmektedir.
• Faizsiz de olsa her kredi başvurusunda finansal değerlendirme yapılmaktadır. Gelir ve kimlik belgesi, ticari işletmeler için vergi levhası, oda kayıt belgesi gibi belgeler talep edilebilmektedir. Gerekli belgeler eksiksiz hazırlanmadığı takdirde süreç uzayabilmekte veya başvuru reddedilebilmektedir.
• Uygunluk koşulları sağlandığı takdirde belirtilen kanal üzerinden kredi başvurusu yapılabilmektedir. Mobil uygulamalardan tutar ve vade seçenekleri seçilerek başvuru formu doldurulabilmekte, internet şubesinden de benzer adımlar izlenebilmektedir.
• Kredi başvurusu tamamlandığında ön inceleme başlatılmaktadır. Banka veya kurum politikalarına göre süreç birkaç gün ya da birkaç hafta sürebilmektedir.
• Gerekli inceleme sonrasında başvuru onaylandığında banka veya kurum tarafından SMS veya e-posta yoluyla bilgilendirme sağlanmaktadır. Yoğun talep gören kampanyalarda kontenjan sınırlaması söz konusu olabilmekte, bu gibi durumlarda erken başvuru yapmak avantajlı hâle gelmektedir.
• Banka veya kurum, geri ödeme planını netleştirmekte ve başvuru sahibine bildirmektedir. Geri ödeme yükümlülüğü tam zamanında yerine getirildiğinde hem sicil olumsuz etkilenmemekte hem de sonraki dönemlerde benzer fırsatlardan faydalanmak daha kolay olmaktadır.
• Kredi almak isteyen işletmelerin finansal tablolarını düzenli, resmî kayıt belgelerini güncel tutması başvuru sürecinde büyük kolaylık sağlamaktadır. Özellikle inovasyon, teknoloji veya sürdürülebilirlik alanlarında proje üreten girişimciler, kalkınma ajansları ve uluslararası fonların da faizsiz veya hibeli desteklerini takip ederek farklı finansman kanalları oluşturabilmektedir.

Faizsiz kredi; doğru zamanda, doğru kanalda ve uygun koşullar altında başvurulduğunda önemli bir finansman alternatifi hâline gelmektedir. Ödeme disiplini ve gerekli şartların yerine getirilmesi, ilerleyen dönemlerde benzer fırsatları değerlendirebilmek açısından büyük önem taşımaktadır. Bu süreci dikkatle yöneterek uzun vadede sağlıklı bir ödeme planıyla faiz yükü olmadan işletmenizi büyütebilir veya bireysel finansal hedeflerinizi rahatlıkla gerçekleştirebilirsiniz.

KOBİ ve Esnaflar Faizsiz Kredi Başvurusunu Nasıl Yapabilirler?

KOSGEB, belirli dönemlerde faizsiz veya faiz desteği sağlanmış krediler sunmaktadır. KOBİ ve esnaflar için faizsiz kredi başvurusunda aşağıda sıralanan hususlara dikkat edilmesi gerekmektedir: 

• KOSGEB; faizsiz veya düşük faiz destekli kredi fırsatlarıyla imalat, yazılım veya AR-GE gibi alanlarda faaliyet gösteren işletmelere avantajlı finansman sağlamaktadır. Başvuru için KOSGEB’in veri tabanına kayıtlı olmak ve daha önce kurumdan hibe desteği almamış olmak gibi koşullar karşılanmalıdır. 
• Devlet kurumları ve ilgili bakanlıklar, her yıl yeni kredi programlarını ve üst limitlerini duyurmaktadır. Genç, engelli veya şehit yakını gibi dezavantajlı gruplara sağlanan ek limitler de göz önünde bulundurulmalıdır. KOBİ’lerin programların kapsamını ve son başvuru tarihlerini yakından izlemesi, fırsatları kaçırmamak adına kritik önem taşımaktadır.
• Küçük esnaflar, kamu bankalarının sunduğu faizsiz kredilerden yararlanmak için bulundukları bölgedeki esnaf kefalet kooperatiflerine üye olabilmektedir. Kooperatif, esnafın talebine kefil olarak bankadan krediyi çıkarmaktadır. Böylelikle faizsiz krediye başvuruda kefil şartına uyum sağlamaya veya teminat göstermeye gerek kalmamaktadır.
• KOSGEB kredileri için işletme kaydı, proje bilgileri, vergi levhası ve gerekli oda kayıt belgeleri gibi dokümanların eksiksiz olması beklenmektedir. Esnaf kredilerinde ustalık belgesi, oda kayıt evrakı gibi ek belgeler talep edilebilmektedir.
• Kurumlar, onay sürecinde ek bilgi veya belge talep edebilmektedir. 
• Başvuru yapıldıktan sonra çevrim içi portal veya şube yetkilileri aracılığıyla değerlendirme ve onay aşamasının düzenli takibi, olası gecikmeleri önlemektedir. Zira gecikmeye düşen ödemeler, işletmenin kredi sicilini olumsuz etkilemekte ve ileride benzer imkânlardan yararlanma şansını zayıflatmaktadır. Ayrıca bağlı bulunulan meslek odaları ya da yerel kurumlarla iletişim hâlinde olmak, rehberlik almayı kolaylaştırmaktadır.

Faizsiz kredi desteği, KOBİ’ler ve esnaflar için doğru zamanda doğru kaynağa başvurulduğunda son derece faydalı bir finansman fırsatı olabilmektedir. İlgili kurumların duyurularını düzenli takip etmek, üyelik ve belge hazırlıklarını zamanında yapmak ve başvuru sürecini titizlikle yürütmek, işletmelerin sıfır faizli kaynaklardan sorunsuz biçimde faydalanmasını sağlamaktadır. Böylelikle hem mevcut nakit ihtiyacı karşılanmakta hem de işletmenin uzun vadede büyümesine katkıda bulunacak finansal istikrar korunmaktadır.

Faizsiz Kredi ile İlgili Sıkça Sorulan Sorular

Faizsiz Kredi ile Normal Kredi Arasındaki Fark Nedir?

Faizsiz kredi seçeneklerinde borçlu yalnızca anaparayı ödemekte, bunun dışında ek bir masrafla karşı karşıya kalmamaktadır. Normal kredide ise anapara üzerine faiz eklendiği için toplam geri ödeme tutarı artmaktadır. Dolayısıyla 10.000 TL’lik bir faizsiz kredide toplam geri ödeme 10.000 TL’de sabit kalmaktadır. Ancak benzer tutarda ve vadede faizli kredide anaparadan daha yüksek bir meblağ ödenmesi, faizsiz kredi ile normal kredi arasındaki farkı oluşturmaktadır. 

Ek olarak faizsiz krediler, özel kampanyalar veya katılım bankacılığı gibi kanallar aracılığıyla sunulmaktadır. Bu sebeple tüm müşteri profilleri için uygun bir seçenek söz konusu olmayabilmektedir. Ayrıca bankalar, faiz yerine kredi tahsis ücreti veya kâr payı gibi ek maliyetler talep edebildiği için tamamen sıfır masraflı kredi seçenekleri de her zaman mümkün olmayabilir. Yine de faizsiz kredinin toplam maliyeti, normal finansman seçeneklerine kıyasla daha düşük olduğundan geri ödeme sürecinde önemli bir avantaj sağlamaktadır.

Sıfır Faizli Kredi Kimlere Verilir?

Sıfır faizli krediler; tüm müşteri profillerinin kullanımına açık ürünler olmamakta, belirli bir hedef kitlenin ihtiyaçlarına yönelik hazırlanmış kampanyalar veya kamu destekleri şeklinde sunulmaktadır. Bazı bankalar, yalnızca ilk kez hesap açtıran müşterilerine kısa vadeli faizsiz kredi olanağı sunmaktadır. KOSGEB veya Halkbank gibi kurumlar ise ciro kaybı veya ustalık belgesi gibi spesifik koşulları karşılayan işletmelere sıfır faizli finansman desteği sağlayabilmektedir. Dolayısıyla kimlerin bu krediden yararlanabileceği, kampanyayı düzenleyen kurumun belirlediği kriterlere bağlı olmaktadır.

Faizsiz Kredi Limiti Ne Kadardır?

Faizsiz kredi limiti, kullanılan finansman türüne ve kuruma göre büyük farklılık göstermektedir. Örneğin TOKİ, harp veya vazife malulleri ile şehit yakınlarına 942.000 TL’ye kadar faizsiz konut kredisi sağlamaktadır. Aile ve Gençlik Fonu ise evlilik hazırlığındaki genç çiftlere 150.000 TL tutarında, 48 ay vadeli ve 2 yıl geri ödemesiz faizsiz kredi desteği sunmaktadır. Benzer şekilde esnaf ve sanatkârlar ise kamu bankalarının belirlediği yıllık limitler dâhilinde faizsiz veya indirimli işletme kredisi kullanabilmektedir.

Kredi limitleri, ilgili mevzuat ve kurum politikaları doğrultusunda dönemsel olarak güncellenebilmektedir. Dolayısıyla kredi hesaplama süreçlerinde kesin ve güncel bilgiye ulaşmak adına resmî kaynakların veya bankaların duyurularının takip edilmesi önerilmektedir. Böylece hangi kredi türünde hangi limitlerin geçerli olduğunu net şekilde öğrenerek faizsiz kredi avantajlarından sağlıklı bir şekilde faydalanabilirsiniz.

Faizsiz Kredi Geri Ödeme Süresi Ne Kadardır?

Faizsiz kredi taksit ödemesi tanınan süre, ilgili kurumun koşullarına ve finansman türüne göre değişmektedir. Örneğin bazı kalkınma ajansları, en az 6 ay geri ödemesiz dönem tanıyarak toplam ödemeyi 3 yıl içinde tamamlama imkânı sunmaktadır. TOKİ ise harp malulleri ile şehit yakınlarına sağladığı faizsiz konut kredilerinde taksitleri hak sahibinin maaşına göre belirleyerek daha esnek bir ödeme planı oluşturabilmektedir. Bu nedenle faizsiz kredi geri ödeme süresi en güncel ve net bilgiye ulaşmak için ilgili kurumun resmî duyurularının incelenmesi önerilmektedir.

Faizsiz Kredi Almak Kredi Notunu Etkiler mi?

Evet, faizsiz kredi kullanmak finansal skora etki etmektedir. Zira bankalar faizli veya faizsiz tüm kredilerinizi ve ödeme alışkanlıklarınızı değerlendirmektedir. Ödemelerin düzenli olarak ve tam zamanında yapılması, banka nezdinde olumlu bir izlenim bırakmakta, gecikme veya çok sayıda başvuru yapmak ise notunuzun düşmesine neden olmaktadır. Bu nedenle faiz yükü olmayan kredilerde dahi geri ödeme disiplininden ödün vermemek ve gerçek ihtiyaçlar doğrultusunda finansman desteği almak büyük önem taşımaktadır. Kredi notunu yükseltmenin anahtarı, ödemeleri sorunsuz şekilde tamamlamak ve bankalara güvenilir bir müşteri profili sergilemektir. 

Faizsiz Krediye Başvuruda Kefil Gerekiyor mu?

Faizsiz kredi başvurularında kefil gerekliliği konusunda net bir yanıt vermek mümkün olmamaktadır. Zira finansman koşulları, krediyi sunan kurumun politikalarına ve başvuru sahibinin mali durumuna göre değişmektedir. Bankaların sunduğu düşük limitli kredilerde genellikle kefil veya ipotek gerekmemektedir. Ancak, esnaf veya KOBİ için daha yüksek meblağlı faizsiz kredi başvurularında bankalar, taksitlerin geri ödenme sürecinde olası riskleri azaltmak adına kefil veya teminat talep edebilmektedir. Örneğin, esnaf kredilerinde Esnaf ve Sanatkârlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri (ESKKK) aracılığıyla kefil veya kooperatif ortaklığı şartı aranabilmektedir. Benzer şekilde Kredi Garanti Fonu (KGF) ise teminat yetersizliği yaşayan KOBİ’lere kefalet desteği sağlayarak finansmana erişimi kolaylaştırmaktadır. Bu nedenle başvuru yapmadan önce ilgili kurumun güncel duyurularını ve aradığı şartları inceleyerek kefil gerekliliğine dair net bilgi edinmek faydalı olacaktır.